Kredi Notu Nedir? Nasıl Yükseltilir?

Kredi notu, faiz oranlarından kredi onayına, sigorta primlerinden kredi limitlerine birçok noktayı doğrudan etkiliyor. Kişilerin ve şirketlerin finansal kuruluşların gözündeki prestijini yansıtan bu not, zaman içinde düşüş ve artışlar yaşıyor.

Kredi notunu finansal geçmişe ve mevcut finansal duruma bakarak hesaplanan bir puanlama olarak düşünebilirsin. Bankalar ve kredi veren kurumlar, kredi taleplerini değerlendirirken kredi notuna büyük önem veriyor. Zaman içinde düşebilen ya da yükselebilen kredi notu, bankalarla yapılan anlaşmalarda kredi profilimize dair kritik bir gösterge olarak öne çıkıyor. “Kredi notu nedir?” ve “Kredi notu nasıl yükselir?” gibi soruların cevapları hemen aşağıda.

Kredi Notu Nedir?

Kredi notu, bir kişinin veya işletmenin kredi başvurularında ne kadar güvenilir olduğunu belirleyen puanı tanımlıyor. Bu not, başvuru sahibinin finansal geçmişine ve banka ve finans kuruluşlarıyla arasındaki mali dengelere dayanıyor. Önemli bir referans niteliği taşıyan kredi notu, finansal yükümlülük altına girecek kişinin ödemeyi nasıl yapacağını gösteriyor.

Borç durumu, kredi ya da finansman kullanma yoğunluğu ve kredi ödeme düzeni gibi verilerle oluşan kredi notu, sağlıklı bir değerlendirme yaparken bankaların rehberi olarak işliyor. Tıpkı bireyler ve işletmeler gibi ülkelerin de kredi notu bulunuyor. Uluslararası kredi kurumları tarafından verilen bu not, ülkenin dış borçlarını ödeme becerisini ve risk seviyesini gösteriyor.

Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?

Kredi notu hesaplanırken farklı bileşenler dikkate alınıyor. Bu bileşenler arasında mevcut kredi borç durumu, kredi ödeme düzeni, kredi kullanım yoğunluğu, yeni alınan kredi ve diğer faktörler yer alıyor. Kredi notu hesaplama yöntemi aşağıdaki gibi oluşuyor:

• Kredi Ödeme Alışkanlıkları: Kredili ürün ödeme alışkanlıkların kredi notunun yüzde 45’ini oluşturuyor. Kredi ödemelerinin zamanında yapılması kredi notunu yükseltirken, son ödeme tarihi geçtikten sonra yapılan ödemeler kredi notu olumsuz etkiliyor.
• Mevcut Borç Durumu: Bankalara olan mevcut borç durumu kredi notunu yüzde 32 oranında etkiliyor. Eğer mevcut bir borç varsa bankalar yeni talebe gelirin yetip yetmeyeceğine bakıyor.
• Kredi Kullanım Yoğunluğu: Kredi ya da finansman kullanım yoğunluğu kredi notunun yüzde 18’ini oluşturuyor. Kredi kullanan ve düzenli ödeme geçmişine sahip kişilerin kredi notu, hiç kredi kullanmayan ya da az kullanan bir kişiye göre genelde daha yüksek oluyor.
• Yeni Kredi Almış Olmak: Başvuru sahibinin yakın zamanda aldığı krediler genellikle risklilik oranını artıran bir unsur olarak görülüyor ve kredi notunun yüzde 5’ini etkiliyor.

Bu bileşenlerin değerlendirilmesiyle birlikte 1-1900 arasında değişen kredi notu ortaya çıkıyor. Not 1’den 1900’e doğru ilerledikçe risk seviyesi azalıyor. Örneğin; 1-699 arası kredi notu olarak görülürken, 700-1099 arası orta riskli kredi notu, 1700-1900 arası ise çok iyi bir not olarak değerlendiriliyor.

Kredi Notu Nasıl Yükselir?

Kredi notunu yükseltmek, finansal sağlığı iyileştirmek ve kredi başvurularında avantaj sağlamak için büyük önem taşıyor. İşte kredi notunu yükseltmenin yolları:

• Kredi kartı, kredi ve diğer borçlarının ödemelerini düzenli ve zamanında yaparak notunu yükseltebilirsin. Bu devamlılık sayesinde bankaya gelecekteki ödemelerin için olumlu sinyaller verebilir, daha iyi faiz oranları elde edebilirsin.
• Kullanılabilir kredi limitinin büyük çoğunluğunu kullanmak olumsuz bir intiba yaratabiliyor. Bu sebeple toplam borcun kredi limitine oranını %30’un altında tutmalısın.
• Kredi notunu olumlu etkileyen faktörler arasında kredi geçmişinin uzunluğu da yer alıyor. Eski kredi kartlarını kapatmak yerine düşük bir bakiyeyle açık tutarak kredi geçmişini güçlendirebilirsin.
• Çok sık kredi başvurusu yapmak kredi notunu olumsuz etkileyebiliyor. Bu yüzden yeni kredi ihtiyaçlarını iyi planlayarak gereksiz başvurulardan kaçınmalısın.
• Bazen kredi raporlarında hatalar olabiliyor. Raporunu düzenli kontrol ederek yanlış bilgileri düzeltebilir ve kredi notuna katkı sağlayabilirsin.
• Kredi kartları, taksitli borçlar ve ipotek gibi farklı kredi türlerini sorumlu ve verimli şekilde kullanarak kredi profilini güçlendirebilirsin.

Fonlar ve yatırım stratejileri hakkında en güncel bilgilere ve çok daha fazlasına ulaşmak için App Store ve Play Store üzerinden sen de hemen Midas uygulamasını indir!

Hisse senetleri riskli yatırım ürünleridir. Şirketlere ortaklık, hem kârlarına hemde zararlarına ortaklık anlamına gelir. Ana paranızdan kâr etme ihtimaliniz olduğu gibi, zarar etme ihtimalinizde bulunmaktadır.